“如果一個亞洲家族只有5個至10個家族成員，現在還不需要用這么高的成本來設立單獨的辦公室，大部分還是考慮借助第三方財富管理機構的平臺來做。”瑞銀集團亞太區慈善及價值投資服務部主管董黎瀅告訴《環企企業家》。去年，瑞銀訪問了30多個亞洲辦公室，結論是管理2億美金以上資產才值得單獨設立家族辦公室。
  
  無論最終是否成立家族辦公室，中國富豪們關于家族傳承的咨詢需求已愈發強烈。“2006年是重要的轉折年份，在此之前，亞洲家族傳承業務的高凈值、超高凈值客戶主要來自香港和東南亞地區。現在前來咨詢方案的每5個新增客戶中，就有一兩個來自中國內地市場。”董黎瀅表示。
  
  近年來，國內第一代企業家已經陸續過了50歲，在海外求學的第二代也已經學成歸國，中國的財富家族正在迎來企業接班、家族傳承高潮，亦在經受著由此帶來的困頓與憂慮。
  
  與歐美的RR當納利家族、愛馬仕家族、洛克菲勒家族動輒五代到七代的家族傳承經驗不同，國內富豪們對實現永續傳承的架構并不了解，在前期有著大量的咨詢需求。
  
  “守家、守企、守財富是他們的基本目標。”瑞銀香港家族咨詢服務部董事汪玉琳表示，
  
  作為全球最大的財富管理機構，瑞銀為富豪家族提供三大類的服務。
  
  首先是家族治理，幫富豪們理清家規、家族價值觀并書面寫下來作為家族憲章。這些條文包括公平的分配方案，包括后代加入企業要符合哪些條件、要哪些大學畢業、達到怎樣的成就和地位才能做真正的管家等。“最重要的是擬定書面憲章的過程”，汪玉琳認為，通過這種方式，讓家族每個人坐在一起商討。
  
  然后是設立架構。無論是設立家族辦公室、慈善基金會、還是通過信托、保險等方式，建立一個完整的財富管理與傳承的平臺。汪玉琳透露，國內大部分家族會考慮使用信托的方法，規定誰能受益，誰算外人不能受益。并贊助每一個人的醫療費、保險費，使得基本的生活不需要擔憂，第三類服務則是借助瑞銀全球的網絡，召集不同國家不同階段的家族企業，舉辦論壇彼此學習，讓國內的富豪們了解歐美維持100多年不衰敗的家族是如何做到的。
  
  在RR當納利家族辦公室管理中，也少不了金融機構們的支持，艾略特透露，瑞銀、摩根都為其辦公室提供服務，他認為在這個過程中最好的狀態是銀行獲得利潤、家族企業獲得好的服務不斷發展實現雙贏；而差的情況是，大銀行只給客戶賣一個產品，家族成員并不理解這個產品，過度依賴金融機構的幫助使其變懶不愿意學習，那么家族辦公室的核心價值就沒有實現。
  
  “所以，金融機構的決策幫助非常的重要，但始終要家庭成員自己承擔起責任。”為此艾略特一直在不斷地自我教育，為了管理好這個家族辦公室，去加州伯克利大學繼續學金融財務知識，了解這些內容以便與金融機構進行更好的洽談對接。
  
  慈善
  
  “雖然建立了一個好的架構、漂亮的家族辦公室，但孩子毫不感興趣，不懂得怎樣管理和用這筆財富，同樣無法實現傳承的目標。”汪玉琳認為，放在第一代企業家面前的首要問題是怎么培育孩子做接班人。
  
  有時候錢太多反而成為第二代的毒藥，讓人變得懶惰、麻木，失去學習和自我更新的動力，從而迷失自我。對這些富豪們來說，慈善則是一個非常好的教育工具。
  
  瑞銀財富管理香港首席執行官盧彩云表示：“商業家族愈來愈發現，慈善事業在創建家族傳承上是最有效的方法之一。家族傳承和回饋社會，有助于家族價值世代承繼，并促進和諧與凝聚力。”通過慈善讓下一代收獲的不僅是家族企業的財富，同樣還有價值觀以及相應的規則。
  
  尤其是在中國大陸，慈善事業正成為蓬勃興起。2013年Wealth-X與瑞銀的億萬富豪人口調查顯示，中國擁有全球第二大億萬富豪捐贈群體，僅次于美國。同亞洲其它地區一樣，中國富豪家族表現出日益濃厚的興趣，想要更切實地了解如何通過慈善事業建立持久傳承。
  
  清華大學五道口金融學院教授高皓告訴《環球企業家》，家族傳承的背后實際是四大資本的傳承：有形的金融資本、家族和諧的資本、體現家族成員內在能力的人力資本、最后是社會資本。最后一項往往被忽略掉，參與慈善事業、加強社會資本實際對前三項都有正向的意義。“香港、臺灣的一些失敗案例，都是源于子女爭搶有形的資本，沒有得到正向的引導。”